Решение Ленинского районного суда г.Курска по делу № 2-5371/2013 о взыскании кредитной задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 декабря 2013 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.

при секретаре Половневой М.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк ЗЕНИТ к Анохину <данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк ЗЕНИТ обратился в суд с иском к Анохину Д.В. о взыскании кредитной задолженности в размере 420749 руб. 62 коп., судебных расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, с установлением начальной продажной цены с торгов в размере 500000 руб. 00 коп.. В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и Анохиным Д.В. был заключен договор №№ о предоставлении кредита, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 400000 рублей сроком на 240 месяцев под 15 % годовых для приобретения однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 36,2 кв м.. Исполнение обязательств по данному кредитному договору было обеспечено залогом вышеуказанной квартиры. Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив Заемщику кредит в размере 400000 руб. 00 коп., однако Анохин Д.В. не исполняет взятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов надлежащим образом. В связи с чем просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 420749 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 366433 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 47692 руб. 81 коп., неустойка - 6623 руб. 09 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7407 руб. 50 коп. Обратить взыскание на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 36,2 кв м, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 500000 руб. 00 коп. Реализацию заложенного имущества просит произвести путем продажи с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Анохина Д.В. по договору №№ о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель истца по доверенности Чаплыгин П.Л. поддержал исковые требования по изложенным в заявлении основаниям, при этом пояснил, что ответчиком нарушаются условия кредитного договора, однако от добровольного погашения образовавшейся задолженности он уклоняется.

Ответчик Анохин Д.В., надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, о причинах неявки не известил. Суд с учетом мнения представителя ответчика счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк ЗЕНИТ и ответчиком Анохиным Д.В. на условиях срочности, возвратности и платности был заключен кредитный договор №№ о предоставлении последнему 400000 руб. под 15 % годовых сроком на 240,0 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 36,2 кв. м.

В соответствии с п.2 Кредитного договора кредит предоставлялся ответчику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет по вкладу до востребования № Анохина Д.В. в ОАО Банк ЗЕНИТ в течении трех рабочих дней, считая от даты предоставления Заемщиком необходимых документов.

В соответствии с п.3.6. Кредитного договора Заемщик обязался погашать Кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных аннуитетных равных платежей, кроме первого и последнего, не позднее 20 числа каждого календарного месяца. Первый платеж Заемщика включает только проценты, начисленные за период времени, начиная от даты, следующей за датой предоставления кредита, по первое 20 (двадцатое) число (включительно), следующей за датой предоставления кредита.

Ежемесячный аннуитетный платеж исчисляется по формуле, приведенной в п.3.6.3 договора и составляет 5270 руб. 68 коп..

Также судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит в сумме 400000 руб., что подтверждается мемориальным ордером, выписками по расчетному и ссудными счетами заемщика.

Однако Анохин Д.В. не исполняет взятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов с ДД.ММ.ГГГГ г..

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которою должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытков.

В соответствии с п. 5.1. Кредитного договора в случае просрочки по исполнению обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов за пользование кредитом, заемщик обязался уплатить кредитору неустойку из расчета 30 процента годовых от суммы просроченного платежа.

Таким образом, задолженность Анохина Д.В. перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 420749 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 366433 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 47692 руб. 81 коп., неустойка - 6623 руб. 09 коп. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

Пунктом 4.4.1 кредитного договора установлено, что Банк вправе требовать от Заемщика досрочного полного возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом и неустойки в том случае, если он не исполнит хотя бы одно из принятых на себя обязательств по договору.

Исходя из изложенного и в соответствии с указанными выше положениями закона, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании суммы задолженности подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

Часть 1 ст. 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 6 вышеназванного закона ипотека может быть установлена на имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения.

Согласно п. 1.3 - 1.3.1 Кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) недвижимого имущества (квартиры), расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, состоящей из одной жилой комнаты, имеющей общую площадь 36,2 кв.м., в том числе без учета лоджий, балконов, прочих летних помещений 36,2 кв.м., жилую площадь 19,0 кв.м., приобретенной ответчиком по Договору приобретения квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ

На основании п. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке», если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ <адрес>, расположенная по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, зарегистрирована на праве собственности за Анохиным Д.В..

Согласно ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Из выписки по счету следует, что ответчиком систематически нарушались сроки внесения платежей по кредитному договору.

А потому, с учетом вышеуказанных положений действующего законодательства и установленных обстоятельств нарушения обязательств по кредитному договору, требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 4.1 Договора приобретения квартиры за счет кредитных средств и п.1 ст.50 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. 3 и 4 данного закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.2 ст.78 ФЗ №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и во внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 9 названного Федерального закона. Жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Таким образом, исходя из системного толкования указанных положений в их взаимосвязи, по договору об ипотеке может быть заложено имущество, в том числе квартира, принадлежащая на праве собственности залогодателю, и на нее может быть обращено взыскание.

В соответствии с п.1 ст.446 ГПК РФ взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Из содержания указанных норм следует, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не является препятствием для обращения на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (предусмотренной договором или законом).

Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях (п. 3 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Согласно п. 1.7 Договора приобретения квартиры за счет кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость заложенного имущества была определена сторонами в размере 500000 руб. 00 коп.

Исходя из изложенного, и в соответствии с указанными выше положениями закона суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

При вынесении суд учитывает, что ответчик в судебное заседание не явился, доказательств в опровержение заявленных требований и расчета задолженности не представил, а потому суд сделал выводы по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7407 руб. 50 коп..

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО Банк ЗЕНИТ удовлетворить.

Взыскать с Анохина <данные изъяты> в пользу ОАО Банк ЗЕНИТ задолженность по договору №№ о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в размере 420749 руб. 62 коп., из которых: сумма основного долга – 366433 руб. 72 коп., проценты за пользование кредитом - 47692 руб. 81 коп., неустойка - 6623 руб. 09 коп., также судебные расходы по оплате госпошлины - 7407 руб. 50 коп., а всего ко взысканию 428157 (четыреста двадцать восемь тысяч сто пятьдесят семь) руб. 12 коп..

Обратить взыскание на предмет ипотеки: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, общей площадью 36,2 кв м, кадастровый номер №, установив начальную продажную цену объекта недвижимости в размере 500000 (пятьсот тысяч) руб. 00 коп.

Реализацию заложенного имущества произвести путём продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения задолженности Анохина <данные изъяты> по договору №№ о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы задолженности и судебных расходов в общем размере 428157 (четыреста двадцать восемь тысяч сто пятьдесят семь) руб. 12 коп..

Оставшиеся после реализации имущества денежные средства возвратить Анохину <данные изъяты>.

Копию заочного решения суда направить ответчику не позднее чем в течение трех дней со дня его принятия и разъяснить, что он вправе подать в Ленинский районный суд <адрес> заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: